ВВЕДЕНИЕ

Банковская система России представляет собой сложную двухуровневую финансово-кредитную систему (Центральный банк и коммерческие банки), на которую возложены задачи денежно-кредитного регулирования, эмиссии денег, регулирования валютного курса, хранения золотовалютных резервов страны, привлечения и размещения денежных средств, а также выполнения поручений клиентов. Начало формирования существующей банковской системы относится к концу 80-х годов, когда в СССР была разрешена деятельность коммерческих банков, и ее развитие вплоть до 1996 г. осуществлялась в основном экстенсивным путем. Причем более двух третей составляли мелкие и средние банки. Начиная с 1996г. наметилась тенденция качественного развития банковской системы: общее количество действующих кредитных учреждений стало сокращаться в основном за счет закрытия нерентабельных банков, слияния и преобразования мелких и средних банков в филиалы крупных. Количество же крупных банков с уставным капиталом более 30 млрд. руб. увеличилось более чем в полтора раза.

При этом изменилась и структура нижнего уровня банковской системы. Вместо большого числа узкоспециализированных кредитных организаций, создававшихся в рамках отдельных отраслей, появилась сеть диверсифицированных банков, обслуживающих государственные предприятия и частных лиц; фондовые, товарные и сырьевые биржи; торговые и производственные предприятия, страховые компании, инвестиционные фонды, промышленные и сельскохозяйственные предприятия.

Положительным фактором в банковской деятельности является и то, что темпы роста активов многих банков оказались выше уровня инфляции. Причем рост активов был достигнут в условиях снижения номинальных процентных ставок и спреда между кредитными и депозитными ставками.

Однако, на фоне относительных успехов в действующей банковской системе России просматриваются и явно выраженные негативные явления, основными из которых являются:

значительные средства банков оказались заложенными в материальных активах;

балансы некоторых банков оказались перегруженными такими статьями, как здания, капиталовложения, хозяйственные материалы;

у некоторых банков показатель иммобилизованных активов превысил критический уровень;

хроническая недостаточность у многих банков собственных капиталов и отсутствие достаточных резервов под кредитные риски;

рост просроченных кредитов и невозвратов;

падение прибыльности банковских операций;

низкий уровень кредитования реального сектора экономики;

банкротство большого количества банков из-за рискованной кредитной политики.

В целях ускорения выявившихся недостатков в функционировании банковской системы и дальнейшего ее развития необходимо принять ряд мер правового, организационного и экономического характера.

В данной работе на основе анализа состояния российской банковской системы предложены пути повышения эффективности ее функционирования, основными из которых являются:

совершенствование нормативно-правовой базы банковской сферы;

интеграция банковского и промышленного капиталов;

диверсификация инвестиционно-кредитной деятельности (проектное финансирование, банковский лизинг, банковский офшор, взаимодействие со страховыми компаниями).